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Demander une rallonge de crédit en Suisse (aussi appelée augmentation de crédit ou crédit complémentaire) ne se fait pas à la légère. Il s’agit d’un nouveau processus d’analyse de ta capacité financière, qui peut aboutir à un refus ou à une restructuration complète de ton crédit actuel. Voici la méthodologie complète et stratégique pour maximiser tes chances d’obtenir cette rallonge, étape par étape :
🧠 1. Comprendre ce qu’est une rallonge de crédit
Une rallonge de crédit signifie que tu demandes à augmenter le montant de ton crédit en cours, soit :
- en recevant un montant complémentaire en plus de ce que tu rembourses déjà,
- soit en remplaçant ton crédit actuel par un nouveau crédit plus élevé (on parle alors de refinancement ou consolidation).
La rallonge ne consiste pas simplement à prolonger la durée, mais bien à obtenir plus de liquidités, tout en respectant les critères légaux (LCC) et la capacité de remboursement.
L’argent va à ceux qui l’honorent. Alain
📊 2. Analyser ta situation financière actuelle
Avant de demander une rallonge, fais un point sur ta situation :
Documents à réunir :
- 3 à 6 fiches de salaire récentes
- Dernier avis de taxation ou déclaration fiscale
- Contrat de travail si récent ou modifié
- Liste de tes crédits existants (montant restant, mensualité)
- Copie de ton permis de séjour (si applicable)
Points à vérifier :
- Ton taux d’endettement doit rester sous 33–35 % de ton revenu net.
- Ton historique ZEK (registre des crédits) ne doit pas contenir d’incident (retard, refus répété).
- Tu dois avoir au moins 3 ou 6 mois de remboursement sans incident sur ton crédit en cours.
📌 3. Formuler une demande claire et bien préparée
Ne fais jamais ta demande « à la volée ». Prépare-la :
- 📞 Contacte directement ton courtier ou établissement actuel (banque, MultiCredit, Cembra, etc.)
- ✍️ Explique la raison précise de ta demande (achat imprévu, consolidation de dettes, projet personnel…)
- 💼 Si possible, fais la demande avec des revenus ou une situation améliorée (nouvel emploi, hausse de salaire, co-emprunteur)
- ✅ Propose le montant exact que tu souhaites, et accepte d’en discuter
💡 Astuce : une rallonge est mieux perçue si elle sert à rembourser d’autres dettes, à investir dans un projet stable, ou à éviter un découvert, plutôt que pour des dépenses perçues comme futiles.
🔁 4. Anticiper la réponse de l’organisme
Trois scénarios possibles :
- Acceptation directe : tu obtiens la rallonge et continues à rembourser avec une mensualité ajustée.
- Refinancement total : on clôture l’ancien crédit pour te proposer un nouveau plus élevé.
- Refus : ton profil ne permet pas une augmentation dans l’état actuel.
Si on te propose un refinancement, fais attention à :
- La durée totale du crédit (ne t’endette pas sur 7 ans pour un petit montant).
- Le taux effectif du nouveau crédit.
- Les frais annexes éventuels.
🔐 5. Conseils pratiques pour maximiser tes chances
- Évite les demandes multiples dans différents établissements (cela nuit à ton score ZEK).
- Passe par un courtier reconnu : il saura orienter ta demande vers l’établissement le plus souple selon ton profil.
- Si tu es en période d’essai, en CDD, ou avec un permis B récent, attends d’avoir une situation plus stable.
- Si tu es jeune ou frontalier, certains prêteurs sont plus souples que d’autres. Ne passe pas par ta banque en premier sans évaluer d’autres options.
✍️ Modèle de message pour demander une rallonge
Objet : Demande d’augmentation de crédit
Bonjour,
Je me permets de vous contacter concernant mon crédit personnel en cours (référence : 123456). Ma situation financière reste stable, et je souhaiterais obtenir une rallonge de X CHF afin de financer [préciser le besoin : achat important, remboursement de dettes, projet personnel, etc.].
Je suis bien entendu à disposition pour fournir tous les documents nécessaires à une réévaluation de mon dossier.
Je vous remercie par avance pour l’attention portée à ma demande et reste à votre disposition pour un échange téléphonique.
Cordialement,
[Nom, téléphone, email]
